Uma dúvida que tinha era em relação a quais as taxas de fato incidem sobre o dinheiro que aplico no tesouro direto: Existem pegadinhas? Taxas que aparecem apenas nas entrelinhas?
Decidi então aplicar R$500 distribuídos em dois títulos e resgatar cerca de 5 meses depois. Desta forma, consigo verificar todas as taxas que incidem, usando pouco dinheiro.
A agência de custódia que escolhi foi a Rico. A página de custo de operação da Rico passa os seguintes valores para tesouro direto:
Para transferir R$ 500 da minha conta corrente do Banco do Brasil para a conta da Rico, que também é um banco, precisei realizar um TEDinternet, que custou R$ 8,50.
Um outro ponto de atenção é que após o depósito/transferência do dinheiro ser reconhecido pela Rico e cair na sua conta, compras de tesouro direto são liquidadas dois dias após a compra. Minhas duas compras foram feitas no dia 01/03/2016 e foram efetuadas no dia 02/03/2016, após as 17h. Dos R$500 depositados, os seguintes débitos aparecem na minha conta:
| Liquidação | Lançamento | Transação | Valor | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 02/03/2016 | 02/03 | COMPRA TIT PUBLICOS TD 01/03/16 | -R$ 227,18 | R$ 38,01 |
| 02/03/2016 | 02/03 | COMPRA TIT PUBLICOS TD 01/03/16 | -R$ 234,81 | R$ 265,19 |
Nesta primeira parte foi aplicada a taxa de 0,1% de taxa de administração. Ou seja, foi cobrado R$ 0,23 da primeira aplicação e mais R$ 0,23 centavos da segunda. As aplicações foram feitas nos seguintes títulos:
O meu dashboard na Rico mostra as seguintes informações sobre meus investimentos:
| Título | Valor Aplic. | Valor Atual |
|---|---|---|
| 2021 (LTF) | R$ 226,95 | R$ 240,81 |
| IPCA+ 2019 NTNB Princ | R$ 234,58 | R$ 248,85 |
| Total | R$ 461,53 | R$ 489,81 |
No site do tesouro direto há uma pequena diferença de valores e uma informação adicional, que é o valor líquido de minhas aplicações:
| Título | Valor Aplic. | Valor Atual (Bruto) | Valor Atual (Líquido) |
|---|---|---|---|
| 2021 (LTF) | R$ 226,95 | R$ 240,96 | R$ 237,49 |
| IPCA+ 2019 NTNB Princ | R$ 234,58 | R$ 248,79 | R$ 245,27 |
| Total | R$ 461,53 | R$ 489,75 | R$ 482,76 |
Considerando estes números sozinhos tenho que meu rendimento bruto foi de 6,1 % e meu rendimento líquido de 4,6 %. Isto corresponde a um rendimento de 1,2 % ao mês e 0,9 % ao mês, respectivamente, considerando que se passaram 5 meses. Hoje a poupança está rendendo 0,75 % ao mês.
A ordem de venda foi realizada no dia 21/08/2016, um domingo.
| Liquidação | Lançamento | Transação | Valor | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 22/08/2016 | 22/08 | IR S/ TÍTULOS PÚBLICOS 21/08/16 | -R$ 3,15 | R$ 520,81 |
| 22/08/2016 | 22/08 | VENDA TITLS.PUBL.-TD 21/08/16 | R$ 240,64 | R$ 523,96 |
| 22/08/2016 | 22/08 | IR S/ TÍTULOS PÚBLICOS 21/08/16 | -R$ 3,21 | R$ 283,32 |
| 22/08/2016 | 22/08 | VENDA TITLS.PUBL.-TD 21/08/16 | R$ 248,52 | R$ 286,53 |
No extrato do meu banco, o crédito foi feito dia 23/08/2016, no valor de R$ 520,81. Segue o extrato completo, provido pela Rico:
| Liquidação | Lançamento | Transação | Valor | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 23/08/2016 | 23/08 | TED BCO 1 AGE 28 CTA 48596 9 - RETIRADA EM C/C | -R$ 520,81 | R$ 0,00 |
| 22/08/2016 | 22/08 | IR S/ TÍTULOS PÚBLICOS 21/08/16 | -R$ 3,15 | R$ 520,81 |
| 22/08/2016 | 22/08 | VENDA TITLS.PUBL.-TD 21/08/16 | R$ 240,64 | R$ 523,96 |
| 22/08/2016 | 22/08 | IR S/ TÍTULOS PÚBLICOS 21/08/16 | -R$ 3,21 | R$ 283,32 |
| 22/08/2016 | 22/08 | VENDA TITLS.PUBL.-TD 21/08/16 | R$ 248,52 | R$ 286,53 |
| 02/03/2016 | 02/03 | COMPRA TIT PUBLICOS TD 01/03/16 | -R$ 227,18 | R$ 38,01 |
| 02/03/2016 | 02/03 | COMPRA TIT PUBLICOS TD 01/03/16 | -R$ 234,81 | R$ 265,19 |
| 17/02/2016 | 17/02 | TED - CREDITO EM C/C | R$ 500,00 | R$ 500,00 |
A corretora Rico não cobrou taxa de TED para transferir o dinheiro para minha conta no Banco do Brasil. Experimento concluído. As taxas que decorreram durante o processo foram as esperadas e já divulgadas pela Rico e pelo Tesouro.